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日前,中国证监会正式发布基金“一对多”合同内容与格式准则,并将于8月18日起施行该项准则,这意味着基金“一对多”专户理财业务正式开闸,并进入实质性操作阶段。在多家基金公司努力冲击“一对多”第一单的同时,各家银行的私人银行部纷纷联手私募,借创业板即将开闸之际大推PE(私募股权投资)产品。针对大户的各类专业理财渠道也变得越来越多。
所谓基金“一对多”业务,是指取得资格的基金公司向两个以上客户募集资金,或接受两个以上客户的财产委托担任资产管理人,由商业银行担任资产托管人,所进行的证券投资活动,人数上限为200人。相对于基金公司主营的公募基金而言,“一对多”专户理财更多时候接近于私募基金。
根据新颁布的准则,“一对多”专户理财的门槛不得低于100万元,每年至多开放一次,开放期原则上不得超过5个工作日,个人和机构投资者均可参与。
与公募基金不同,“一对多”专户理财不会看业绩比较基准,而是看绝对回报。“一对多”专户不用像公募股票型基金那样必须坚持一定的股票仓位,因而在资产配置的灵活性上要高于公募基金。比如交银施罗德基金准备报送的产品设计中,股票、债券、新股申购比例均为0-100%。
同时,“一对多”业务对基金专户资金的赎回控制得比较严格,如果在非开放日赎回,必须支付不低于2%的违约金,如果是部分赎回,那么赎回后持有的资产净值不得低于100万元。
基金“一对多”业务主攻高端理财市场,无疑将对商业银行和私募基金产生不小的竞争压力。各家银行为了加大对高端客户的吸引力,也在绞尽脑汁地进行产品创新,现在适逢创业板推出在即,各大银行似乎都嗅到了PE带来的高收益,纷纷联手私募,利用私人银行平台,推出PE产品,投资门槛基本限定在100万元。
此前市场上已有多款PE产品面世,包括建设银行的“建行财富3号”6期股权投资类人民币信托理财产品,交行的“得利宝至尊2号”人民币理财产品等等。虽然门槛不低,但依然受到不少投资者青睐。
记者从多家中资行私人银行处获悉,年内至少有4款PE产品在私人银行发售,而外资行中如渣打银行则专门成立了PE团队。招行年内计划向高端客户推出一至三款PE产品。建行私人银行一位人士透露,“建行财富3号”第7期股权投资理财产品正在酝酿中,很快将向客户发售。而中行、工行等私行都表达了将推PE产品的计划。
业内人士表示,股权投资类产品今后很可能会成为私人银行理财的一个重点业务,在它的带动下,银行将加强和阳光私募基金的合作,共同与基金“一对多”业务进行正面竞争。而在银行、基金公司、私募基金等多方的激烈竞争下,大户的理财渠道正在变得越来越多。
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